Vous recherchez un placement dont le capital est garanti et qui offre une rémunération attractive ? Les fonds en euro d’assurance sont de retour avec des offres exceptionnelles !
Voici les 2 meilleures offres* que nous avons sélectionnées :
Assureur Cardif :
Bonus de 1,5 % sur le rendement du fonds en euro en 2024 et 2025.
Avec un rendement de 3 % en 2023, prévoir un rendement autour de 4,5 % nets de frais de gestion en 2024 et 2025 ! Possibilité d’investir le contrat à 100 % en fonds en euro.
Assureur Generali :
Bonus de 1,8 % sur le rendement du fonds en euro en 2024 et 2025 et dès 40 % d’unités de compte dans le contrat (autres supports que le fonds en euro), prévoir un rendement de 4,8 % nets de frais de gestion en 2024 et 2025 ! Possibilité d’investir le contrat à 100 % en fonds en euro.
Si votre horizon de placement est de 3 ans minimum et que vous êtes un épargnant prudent, alors l’offre de Generali est à privilégier !
Comment placer les 40 % en unités de compte toujours dans une optique de prudence ? En privilégiant aujourd'hui, des fonds obligataires datés.
De quoi s’agit-il ? De fonds qui investissent uniquement dans des obligations d’entreprises (crédit) dont les échéances arrivent toutes à terme avant 2026 à 2029 selon les fonds.
Pourquoi ? Les obligations offrent une rémunération annuelle intéressante (intérêts) comprise entre 4 % et 5,5 % selon la qualité des entreprises en portefeuille. Mais surtout, les banques centrales ont annoncé qu’elles commenceront à baisser leurs taux en 2024.
Or, lorsque les taux baissent, le cours des obligations monte. Il y a donc un potentiel très intéressant de plus-value à la clé ! Bref, un timing idéal ! Avec des performances comprises entre 10 % et 14 %, l’année 2023 aura déjà été une très bonne année pour les fonds obligataires datés que nous avions sélectionnés. Et ce n’est pas terminé !
Les fonds obligataires datés sont des fonds prudents, peu volatils, notés risque 2 ou 3 selon les fonds sur une échelle de risque allant de 1 à 7, 7 étant le niveau de risque le plus élevé.
Si l’immobilier est entré dans un cycle de baisse des prix en raison de la hausse brutale des taux d’intérêts entre le printemps 2022 et l’été 2023, la baisse progressive des taux en fonction du niveau de l’inflation que l’on attend désormais permettra d’ici 1 à 3 ans, de stabiliser les prix. Les fonds immobiliers disponibles en assurance-vie redeviendront alors particulièrement attractifs.
Ainsi, en complément du fonds en euro et grâce à sa diversité de supports disponibles, l’assurance-vie vous offre les outils pour épargner de manière prudente mais plus efficace que les livrets bancaires.
En résumé, ces nouvelles offres sur les fonds en euro battent les rémunérations de tous les livrets bancaires et comptes à terme, les avantages de l’assurance-vie en plus !
Quels avantages ? Nous vous les rappelons :
- Si vous conservez votre contrat dans la durée, les rachats à partir de la 9ème année disposent chaque année pour le calcul de l’impôt, d’un abattement de 9 200 € pour un couple marié/pacsé ou 4 600 € pour un célibataire sur le montant des plus-values dans le montant du rachat. Bref, vous pouvez sortir de l’argent en exonération partielle ou total d’impôt selon le montant des rachats et des plus-values dans votre contrat. Les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % ne sont quant à eux, pas exonérés sur le montant des plus-values.
- L’assurance-vie souscrite avant l’âge de 70 ans est le seul bien dans un patrimoine qui n’est pas soumis aux droits de succession, ni aux règles de succession ! Chaque détenteur d'un contrat d’assurance-vie peut ainsi, en cas de décès, transmettre à chaque bénéficiaire désigné librement dans le contrat, jusqu’à 152 500 € en exonération d’impôts !
- Enfin l’assurance-vie est le seul placement qui vous permet à tout moment d’adapter avec autant de finesse, le couple rendement/risque souhaité à votre épargne, grâce à une diversité de supports qui n’existe dans aucun autre placement.
L’assurance-vie, c’est compliqué à mettre en place, à gérer, et il y a des frais d’entrée ? NON !
- Frais d’entrée sur le contrat ou sur tout versement complémentaire : 0 €.
- Juste des honoraires de conseil de notre cabinet pour le travail de conseil (remise d’un rapport de conseil) et de mise en place du contrat : de 180 € à 360 € TTC selon le montant investi et la répartition du contrat.
- Frais d’arbitrage : 0 € ou 15 € selon le nombre d’arbitrages dans l’année ou le contrat.
- Aucuns frais lors d’un rachat.
- Souscriptions, arbitrages et rachats : procédures dématérialisées avec signature électronique (0 papier).
- Virement des fonds sous 72 h maximum après signature d’un rachat (Generali).
- Les capitaux ne sont pas bloqués et donc disponibles à tout moment !
- Mise à disposition gratuite de l’application « Moneypitch » pour un suivi détaillé de l’évolution du placement.
* Offres valables jusqu’au 28 février 2024 selon la communication des assureurs. Une prolongation de ces offres est fortement probable, mais nous ne pouvons vous la confirmer.